保險業(yè)2022年第三季度償付能力報告披露已近尾聲，截至11月14日，已有74家人身險公司、85家財產(chǎn)險公司披露了該報告。
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據(jù)《華夏時報》記者梳理，已披露三季度償付能力報告的159家險企中，有13家風(fēng)險綜合評級為C或D，屬于償付能力不達標(biāo)公司。其中，人身險公司6家，財產(chǎn)險公司7家。
首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險系副主任李文中在接受《華夏時報》記者采訪時表示，風(fēng)險綜合評級時可以資本化風(fēng)險評分占50%，難以資本化風(fēng)險評分占50%，因此保險公司風(fēng)險綜合評級不達標(biāo)既有可能是償付能力充足性不達標(biāo)，也有可能是難以資本化的風(fēng)險，包括操作風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險、流動性風(fēng)險較大造成的。
6家壽險公司償付能力不達標(biāo)
風(fēng)險綜合評級是衡量保險公司償付能力的重要指標(biāo)。按監(jiān)管規(guī)定，償付能力達標(biāo)須同時滿足三大條件，即核心償付能力充足率不低于50%；綜合償付能力充足率不低于100%；風(fēng)險綜合評級在B類及以上。
目前，除華夏人壽、天安人壽、君康人壽、中融人壽、恒大人壽等13家人身險公司暫未披露外，已有74家人身險公司披露了三季度償付能力報告。其中，合眾人壽、渤海人壽、中韓人壽、三峽人壽以及華匯人壽等6家機構(gòu)風(fēng)險綜合評級為C，為償付能力不達標(biāo)公司。
具體來看，合眾人壽已經(jīng)連續(xù)7個季度風(fēng)險綜合評級為C類，該公司在報告中解釋稱，主要因操作風(fēng)險較大所致，風(fēng)險管理水平有待提升。此外，截至三季度末，合眾人壽核心、綜合償付能力充足率分別為69.27%、138.53%，處于行業(yè)相對較低水平，或面臨一定的資本補充壓力。
渤海人壽則是連續(xù)6個季度風(fēng)險綜合評級為C類，主要風(fēng)險來自于公司治理等方面。中韓人壽評級結(jié)果變化的主要原因是償付能力充足率下降導(dǎo)致可資本化風(fēng)險指標(biāo)得分較低。二季度末，該公司核心、綜合償付能力充足率分別為73.35%、107.14%。
三峽人壽今年一季度及二季度風(fēng)險綜合評級均為C類，面臨的主要風(fēng)險是償付能力仍然承壓，公司戰(zhàn)略、經(jīng)營管理等受到一定限制，SARMRA監(jiān)管現(xiàn)場評估意見書提出的整改要求還在持續(xù)貫徹落實中，整改效果還未全面實現(xiàn)。華匯人壽是因公司治理相關(guān)問題整改工作尚未完成，操作風(fēng)險較大，風(fēng)險綜合評級結(jié)果由B類降為C類。
“險企一旦被評為C或D，業(yè)務(wù)開展等方面可能受到限制，監(jiān)管部門會根據(jù)相關(guān)規(guī)定，對其采取針對性監(jiān)管措施，如限制分紅、補充資本、限制業(yè)務(wù)開展等?！崩钗闹姓f道。
2家財險公司風(fēng)險綜合評級為D
已披露第三季度償付能力報告的85家財險公司中，有7家風(fēng)險綜合評級為C或D類，分別是安心財險、都邦財險、富德產(chǎn)險、陽光信保、華安財險、前海財險以及渤海財險。
其中，安心財險由于償付能力嚴(yán)重不足，已連續(xù)多個季度風(fēng)險綜合評級為D類，截至三季度末，該公司核心及綜合償付能力充足率為-1160.19%。安心財險在報告中直言，公司目前主要面臨償付能力嚴(yán)重不足，短期健康險、車險等主要業(yè)務(wù)基本停滯，流動性壓力較大等風(fēng)險。
最近兩期風(fēng)險綜合評級結(jié)果為D的還有都邦財險，主要是操作風(fēng)險、公司治理等方面存在問題。富德產(chǎn)險連續(xù)兩個季度風(fēng)險綜合評級為C類，主要是最近一期治理監(jiān)管評估等級為E級。同時，該公司現(xiàn)階段還面臨兩大風(fēng)險點，一是保險風(fēng)險方面，主要是存量信保業(yè)務(wù)和延保業(yè)務(wù)的保險責(zé)任；二是戰(zhàn)略風(fēng)險，受內(nèi)外部經(jīng)營環(huán)境影響，面臨保費負(fù)增長的壓力。
渤海財險連續(xù)兩個季度風(fēng)險綜合評級為C，主要是因償付能力充足率處于較低水平。截止三季度末，該公司核心、綜合償付能力充足率分別為82.09%、103.76%。
陽光信保近兩個季度風(fēng)險綜合評級均為C，該公司在報告中總結(jié)了兩方面原因，一是在戰(zhàn)略風(fēng)險方面，去年該公司啟動了全面戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型工作，退出融資類業(yè)務(wù)，積極探索新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)，但短期內(nèi)業(yè)務(wù)尚未形成規(guī)模，戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型成效尚未充分體現(xiàn)。二是在操作風(fēng)險方面，公司建立了與自身業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模、復(fù)雜程度和風(fēng)險特征相適應(yīng)的操作風(fēng)險管理制度，并按損失事件、業(yè)務(wù)條線、風(fēng)險成因、損失形態(tài)和后果嚴(yán)重程度等進行分類管理，但在執(zhí)行有效性層面仍有不完善之處，在一定程度上影響操作風(fēng)險管理工作效果。
前海財險風(fēng)險評級同樣為C類，據(jù)悉，其目前面臨的主要風(fēng)險為持續(xù)經(jīng)營虧損帶來的實際資本不斷下降，同時資本占用居高不下。數(shù)據(jù)顯示，前海財險此前已經(jīng)連續(xù)5年經(jīng)營虧損。
華安財險近兩期風(fēng)險綜合評級亦為C類。李文中向《華夏時報》記者表示：“對償付能力充足性不達標(biāo)的公司，需要采取補充資本、調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)等方式來改善償付能力充足性；對于因存在較大的操作風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險、聲譽風(fēng)險或流動性風(fēng)險的公司需要針對具有風(fēng)險采取針對性補救措施?！?/p>
多家公司提出改進措施
針對存在的問題，各險企也在償付能力報告中提出了改進措施。
中韓人壽在報告中提到，公司引戰(zhàn)增資已于7月份得到監(jiān)管批復(fù)，三季度末綜合償付能力充足率、核心償付能力充足率大幅提升，可資本化風(fēng)險指標(biāo)得分情況也顯著好轉(zhuǎn)。
安心財險稱，公司正持續(xù)推進增資事項進展，積極與資質(zhì)符合監(jiān)管要求的潛在投資人溝通投資意向，力爭在增資工作上取得實質(zhì)性進展，以期早日從根本上緩解公司面臨的流動性壓力。
渤海財險也表示，將推進資本補充工作，通過增資引戰(zhàn)，挖掘潛在意向投資者，配合意向投資者開展進場盡調(diào)工作；推動發(fā)行次級債，制定工作方案并推動落實相關(guān)工作。業(yè)務(wù)方面，加強車險業(yè)務(wù)品質(zhì)管控，推動非車險業(yè)務(wù)戰(zhàn)略性發(fā)展，裁撤長期虧損、低產(chǎn)能機構(gòu)，強化成本管理，降本增效。
都邦財險亦在報告中稱，將積極整改，通過增資的方式增加資本金，提升償付能力充足率。
“公司正在逐步推進各項整改要求，持續(xù)改善公司風(fēng)險薄弱環(huán)節(jié)，已針對主要風(fēng)險狀況組織相關(guān)部門分析風(fēng)險成因、制定整改計劃，并跟蹤整改進展?！辈澈Ｈ藟墼趫蟾嬷姓f道。
華匯人壽指出，將對直接影響評級結(jié)果相關(guān)問題的整改方案進行再次檢視和更新。并且控制存量風(fēng)險，預(yù)防監(jiān)測增量風(fēng)險。同時，持續(xù)加強公司風(fēng)險管理體系建設(shè)，以及對重點指標(biāo)進行持續(xù)分析和監(jiān)控。
陽光信保稱，公司將著重從兩個方面提升公司戰(zhàn)略風(fēng)險和操作風(fēng)險管理能力。一是持續(xù)關(guān)注宏觀經(jīng)濟金融形勢、監(jiān)管機構(gòu)新規(guī)和信保行業(yè)重大變化，并評估自身能力，據(jù)情況調(diào)整戰(zhàn)略目標(biāo)和戰(zhàn)略規(guī)劃；二是針對存在的操作風(fēng)險管理問題，完善公司治理、內(nèi)控流程、人員管理、信息系統(tǒng)、案件管理等方面制度健全性和執(zhí)行有效性，不斷夯實操作風(fēng)險管理基礎(chǔ)，提升公司操作風(fēng)險管理能力。
（文章來源：華夏時報）
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