上海證券報記者2月22日從人民銀行深圳市中心支行(以下堅持“人行深圳市中支”)了解到，日前，深圳金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具新一批創(chuàng)新應(yīng)用——由興業(yè)銀行深圳分行申報的“基于人工智能技術(shù)的綠色信貸服務(wù)” 在經(jīng)過輔導公示、登記聲明后，已正式進入測試運行階段。至此，人行深圳市中支組織開展測試的金融科技創(chuàng)新應(yīng)用已達10個。

多維度識別企業(yè)“洗綠”風險新入“盒”項目專注綠色金融場景

據(jù)了解，本次進入測試運行的創(chuàng)新應(yīng)用“基于人工智能技術(shù)的綠色信貸服務(wù)”專注于綠色金融場景，綜合運用知識圖譜、大數(shù)據(jù)、機器學習等技術(shù)，構(gòu)建綠色企業(yè)識別模型，搭建以綠色企業(yè)為核心的“朋友圈”關(guān)系網(wǎng)絡(luò)，多維度識別企業(yè)“洗綠”風險，提升風控效率及準確性，強化銀行對綠色金融企業(yè)的判斷能力。

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同時，該創(chuàng)新應(yīng)用也將為符合條件的企業(yè)提供更加精準、高效的綠色信貸服務(wù)，幫助企業(yè)識別潛在融資機會，降低企業(yè)信貸融資成本。

深圳正在積極申創(chuàng)國家綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)，2022年，深圳綠色貸款同比增長43.9%，顯著高于各項貸款平均增速。為構(gòu)建綠色金融良好生態(tài)環(huán)境，深圳市已于2021年3月正式施行《深圳經(jīng)濟特區(qū)綠色金融條例》，強化綠色金融制度、創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品、開展環(huán)境信息披露等方面相關(guān)要求。

有銀行業(yè)人士指出，該創(chuàng)新應(yīng)用通過發(fā)揮金融科技的作用，有望解決人工開展綠色信貸效率低、工作量大、主觀性強等問題，不僅可提高綠色貸款識別效率，還能有效防范企業(yè)“漂綠”“洗綠”風險，將提升銀行綠色金融的服務(wù)效率與服務(wù)能力，助力深圳市綠色低碳產(chǎn)業(yè)健康持續(xù)發(fā)展。

金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點成效顯著

人行深圳市中支2020年4月啟動金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點至今，已先后組織 “百行征信信用普惠服務(wù)”“基于人工智能技術(shù)的綠色信貸服務(wù)”等10個創(chuàng)新應(yīng)用開展測試，涵蓋區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能和可信執(zhí)行環(huán)境等新技術(shù)，覆蓋“支付、信貸融資、征信、供應(yīng)鏈金融、跨境人民幣收款、綠色金融”等金融應(yīng)用場景。2021年9月，“百行征信信用普惠服務(wù)”創(chuàng)新應(yīng)用已成功完成創(chuàng)新測試順利 “出盒”。

據(jù)記者了解，相關(guān)金融科技創(chuàng)新應(yīng)用試點取得了良好的社會效應(yīng)。

一方面，在試點推動下，深圳金融機構(gòu)、科技公司積極開展科技創(chuàng)新實踐，找準區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、人工智能、隱私計算、物聯(lián)網(wǎng)等現(xiàn)代技術(shù)應(yīng)用方向，不斷提升不同金融業(yè)務(wù)場景中的技術(shù)實用性、可靠性，加強產(chǎn)品形態(tài)、服務(wù)渠道、經(jīng)營模式和業(yè)務(wù)流程優(yōu)化，金融業(yè)數(shù)字化、智能化水平大幅提升。

另一方面，相關(guān)試點聚焦重點領(lǐng)域和特色產(chǎn)業(yè)，有力地促進了金融精準滴灌實體經(jīng)濟、服務(wù)百姓民生。

比如，人行深圳市中心支行指導平安銀行等機構(gòu)搭建線上平臺，促進數(shù)字技術(shù)推動資金流、物流、商流融合，提升信貸服務(wù)數(shù)字化水平，精準高效服務(wù)綠色轉(zhuǎn)型、小微普惠等重點領(lǐng)域和新能源、跨境電商等特色產(chǎn)業(yè)鏈。

微眾銀行等機構(gòu)聚焦于服務(wù)粵港澳大灣區(qū)居民，通過技術(shù)加持，打造了貼合百姓民生、符合人民群眾期盼和需要的創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)。

通過試點，金融科技創(chuàng)新風險“防火墻”逐漸筑牢，創(chuàng)新監(jiān)管工具金融風險防控新利器效用逐漸發(fā)揮。

試點以來，人行深圳市中心支行加強跨部門監(jiān)管協(xié)調(diào)，構(gòu)筑“機構(gòu)自治、社會監(jiān)督、行業(yè)自律、政府監(jiān)管”四道安全防線，提升金融科技創(chuàng)新監(jiān)管的時效性、專業(yè)性和精準性，形成金融科技創(chuàng)新與安全協(xié)同并進的良好局面。

特別是跨區(qū)域監(jiān)管合作方面，人行深圳市中心支行落實人民銀行與香港金融管理局簽署的粵港澳大灣區(qū)金融科技創(chuàng)新監(jiān)管合作諒解備忘錄要求，推動由招商銀行、招商永隆銀行申報的大灣區(qū)首個金融科技跨境創(chuàng)新測試應(yīng)用公示，深化了大灣區(qū)金融科技監(jiān)管協(xié)同。

“下一步，我們將持續(xù)深入實施金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具，深化粵港澳大灣區(qū)金融科技創(chuàng)新監(jiān)管合作，不斷打磨出既滿足市場需求又符合監(jiān)管要求的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品服務(wù)，構(gòu)建深圳守正創(chuàng)新、安全可控、普惠民生、開放共贏的金融科技新生態(tài)?！比诵猩钲谑兄行闹邢嚓P(guān)負責人告訴記者。

（文章來源：上海證券報·中國證券網(wǎng)）

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