被譽為“一直生活在路上”的卡車司機等物流從業(yè)者，是物流供應(yīng)鏈“不斷線”的重要保障。某貨運平臺工作人員4月12日向《證券日報》記者透露，“平臺上95%左右的卡車司機買車均為貸款，部分司機受疫情影響還貸壓力較大?！彼麄儗鹑诘男枨蟪踅^大多數(shù)人認(rèn)知，好在紓困政策已就位。

據(jù)銀保監(jiān)會4月12日消息，近日，銀保監(jiān)會專題研究金融支持貨運物流保通保暢工作，要求銀行業(yè)保險業(yè)全力以赴幫助貨運物流行業(yè)紓困解難。

招聯(lián)金融首席研究員、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼對記者表示，貨運物流是產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈的重要一環(huán)，是保障百姓民生的“最后一公里”，金融加大對貨運物流的支持，具有重要性和緊迫性。

記者第一時間連線包括地方監(jiān)管、銀行、保險公司、物流企業(yè)、貨運平臺、貨運司機等超20位相關(guān)人士，了解疫情期間“在路上”從業(yè)者的金融訴求，以及金融機構(gòu)的紓困解憂舉措。

多家銀行齊助力避免出現(xiàn)行業(yè)性斷貸

銀保監(jiān)會表示，要用好普惠小微貸款支持工具，將普惠型小微企業(yè)貸款適當(dāng)向運輸企業(yè)和個體工商戶傾斜，主動跟進并有效滿足其融資需求，做好延期還本付息政策到期后相關(guān)貸款的接續(xù)轉(zhuǎn)換，避免出現(xiàn)行業(yè)性限貸、抽貸、斷貸。

同時，銀保監(jiān)會還明確，鼓勵銀行保險機構(gòu)按市場化原則優(yōu)化審批流程，對承擔(dān)疫情防控和應(yīng)急運輸任務(wù)較重的交通運輸企業(yè)開辟綠色通道，提供靈活便捷服務(wù)；鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)在綜合考慮自身經(jīng)營狀況和客戶還款能力基礎(chǔ)上，降低實際貸款利率，適當(dāng)減少收費；“鼓勵政府性融資擔(dān)保機構(gòu)為符合條件的運輸企業(yè)提供融資增信支持”。

記者在采訪中注意到，銀行業(yè)正在以實際行動助力物流企業(yè)“跑起來”。

建設(shè)銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人告訴《證券日報》記者，建行上海市分行高度關(guān)注物流運輸企業(yè)的金融需求，3月1日至今已累計為運輸、倉儲和郵政業(yè)提供信貸支持合計9.6億元。

“沒想到這筆款項這么快就可以發(fā)放到位?！鄙虾A通蛟龍投資發(fā)展(集團)有限公司財務(wù)負(fù)責(zé)人告訴記者，這筆款項主要用于集團集中付款，支付運輸費、派單費等必要開支，支持全國各個分撥中心能夠正常運轉(zhuǎn)。3月25日，建設(shè)銀行長三角支行得知圓通有一筆1億元的資金需求，迅速響應(yīng)，分支行聯(lián)動，開通綠色通道、優(yōu)先審批，僅5天就順利為圓通投放流動資金貨款1億元。

疫情在前，糧草先行。上海激流農(nóng)業(yè)發(fā)展有限公司在疫情期間堅持為電商平臺及商超提供農(nóng)產(chǎn)品物資供應(yīng)，采購量、供貨量需求劇增，急需資金運營周轉(zhuǎn)。恒豐銀行上海分行主動對接企業(yè)，為其制定純信用、無抵押的普惠融資方案，由上海市中小微企業(yè)政策性融資擔(dān)?；鸸芾碇行奶峁┬庞帽ＷC，為公司提供150萬元貸款，并給予最優(yōu)惠利率政策，助力其保供上海市民“菜籃子”。

上海自貿(mào)區(qū)某智慧供應(yīng)鏈公司在疫情期間為民生保障做出較大貢獻，工作人員介紹，公司每月中旬需支付貨款和人員工資，在季初、月初流動資金壓力較大，希望能得到期限短、成本低的流動資金貸款。浙商銀行上海分行針對這一需求，為公司提供超短貸融資1000萬元，大大降低其融資成本、為其全心投入抗疫和民生保障掃除資金障礙。

監(jiān)管部門此次發(fā)聲后，有銀行積極表態(tài)。記者從恒豐銀行獲悉，該行堅決落實監(jiān)管意見，全力支持貨運物流行業(yè)紓困解難。一方面，成立抗疫物資保障專班，主動對接屬地政府，全面梳理快遞物流企業(yè)及相關(guān)上下游，開辟綠色審批通道，全力滿足企業(yè)資金需求。另一方面，不斷加快金融產(chǎn)品創(chuàng)新，全力為貨運物流行業(yè)提供高效的金融支持。

不過，也有銀行表示，對于運輸企業(yè)和個體工商戶實操暫時沒有特殊傾斜政策，但后續(xù)會有所側(cè)重。這既是回應(yīng)社會各界的廣泛關(guān)切，也有利于銀行業(yè)更好順應(yīng)市場主體期盼。

卡友地帶工作人員向記者透露，“據(jù)我了解，平臺上95%左右的卡車司機均為貸款買車，部分司機受疫情影響等還貸壓力較大。”

家住山東省德州市的卡車司機陳光棟告訴《證券日報》記者，“我于去年8月份貸款48萬元購買了一輛卡車，每月需還款1.7萬元左右。由于當(dāng)前行業(yè)多為卸貨結(jié)賬(貨主在卡車司機送貨到達目的地后支付運費)，而運輸時間和頻次均不可控，卡車司機極易產(chǎn)生資金缺口。再加上今年以來疫情頻發(fā)，我基本每月都是借錢還貸?！?/p>

陳光棟坦言，“希望銀行方面能推出差異化延期還款政策，并消除逾期征信記錄，如卡車司機可根據(jù)運輸訂單及運費支付情況申請最多10天寬限期，畢竟我們貸款買車是為了營生，而非賴賬不還錢?！?/p>

部分物流企業(yè)及快遞公司加盟商則希望銀行方面給予貸款政策傾斜。某快遞公司加盟商表示，由于多數(shù)小微企業(yè)和個體工商戶營收、流水等不符合銀行貸款要求，貸款難度較大，希望銀行方面加大貸款支持力度。

多家險企回應(yīng)：積極推進開發(fā)更有針對性產(chǎn)品

就保險業(yè)助力貨運物流行業(yè)紓困解難方面，銀保監(jiān)會提到，鼓勵險企針對貨車司機、快遞員等特殊崗位工作人群特點，開發(fā)意外傷害保險等產(chǎn)品。引導(dǎo)保險公司積極發(fā)展貨物運輸保險、道路貨物運輸承運人責(zé)任保險等財險產(chǎn)品，為物流業(yè)提供風(fēng)險保障。

記者就貨運物流從業(yè)人員“專屬”保險及貨運險、承運人責(zé)任保險，采訪中國人壽、中國人保、太平人壽、中宏保險、長安保險等多家險企，部分企業(yè)表示正在積極推進中，未來將為貨運物流開發(fā)更有針對性的保險產(chǎn)品。

目前，貨車司機、快遞員等特殊崗位工作人群均可投保市面上的人身意外險。

元保副總裁兼總精算師張利凱對《證券日報》記者表示，物流業(yè)快遞員在工作中的主要風(fēng)險是意外傷害，市場上此類產(chǎn)品不少，也有互聯(lián)網(wǎng)平臺公司通過扣除一部分快遞費的方式給快遞員購買此類保險。

長安保險相關(guān)負(fù)責(zé)人也對記者表示，針對貨車司機、快遞員等群體，公司可承保的保險產(chǎn)品有意外傷害保險，主要對被保險人因意外事故導(dǎo)致身故、傷殘、意外醫(yī)療進行賠付。

此外，貨運險也是目前發(fā)展相對成熟的一個險種，中國平安、中國人保等險企均已開展該業(yè)務(wù)。

從財險龍頭人保財險對該險種的經(jīng)營數(shù)據(jù)來看，2021年，人保財險貨運險原保費達48.14億元，同比增長26.5%；貨運險賠付率為52.6%，同比上升9個百分點；費用率為38.6%，同比下降0.7個百分點；綜合成本率為91.2%，同比上升8.3個百分點。

長安保險相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，公司有國內(nèi)貨物運輸保險和道路貨物運輸承運人責(zé)任保險，相關(guān)企業(yè)及個人均可投保。未來，公司將積極開發(fā)貨物運輸保險及道路貨物運輸承運人責(zé)任保險等產(chǎn)品，期待為更多特殊崗位人員提供風(fēng)險保障。

“物流企業(yè)聯(lián)合保險業(yè)，通過保險平抑不確定性帶來的經(jīng)營波動，不僅利于個體企業(yè)的發(fā)展，從長期來看，對于從業(yè)人員的權(quán)益保護和就業(yè)穩(wěn)定以及整個貨運物流的規(guī)范、暢通起到了助推器的作用。元保目前已有人身意外傷害保險可供選擇，未來元保將聯(lián)合商業(yè)保險公司和相互保險公司一起為物流行業(yè)開發(fā)更有針對性的保險?！睆埨麆P補充道。

事實上，可選保險產(chǎn)品供給與從業(yè)者訴求間仍存在差距。

卡友地帶業(yè)務(wù)部相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，“卡車司機因作業(yè)風(fēng)險高，在保險行業(yè)被劃歸為第六類高危職業(yè)人群，可選擇的保險保障一直較少。希望后續(xù)保險公司能為卡車司機提供高匹配、高性價比的各類保障產(chǎn)品?！?/p>

陳光棟舉例道，“我雖自行購買了人身意外險，但實踐中還有很多局限性，希望保險公司能針對卡車司機推出多個作業(yè)場景的傷殘保障產(chǎn)品。”

滿幫集團相關(guān)工作人員以平臺卡車司機實際情況為例，希望保險公司能推出更多針對貨車司機的保險，真正幫助貨車司機避免財產(chǎn)損失、運費損失，以及提供更惠民型的人身保障。

某快遞公司北京地區(qū)負(fù)責(zé)人告訴記者，“其實相較基層員工而言，快遞加盟商和小微運輸企業(yè)等更需要個性化保險產(chǎn)品，因企業(yè)需承擔(dān)用工主體責(zé)任，一旦員工安全出現(xiàn)問題，且無保險產(chǎn)品兜底時，經(jīng)營風(fēng)險將不太可控。”

某快遞公司甘肅省武威市的加盟商透露，“目前我們投保的是雇主責(zé)任險，根據(jù)出險情況，希望后續(xù)保險公司能針對交通工具(兩輪車、三輪車)及駕乘快遞員、所運輸?shù)呢浳锏耐瞥龆ㄖ苹ｋU產(chǎn)品。”

市場有呼聲，監(jiān)管有響應(yīng)。記者從北京銀保監(jiān)局獲悉，該局將指導(dǎo)轄內(nèi)保險機構(gòu)積極參與北京市新就業(yè)形態(tài)就業(yè)人員職業(yè)傷害保障經(jīng)辦工作，為外賣、即時配送、平臺企業(yè)網(wǎng)約車、網(wǎng)約送貨等從業(yè)人員提供職業(yè)傷害相關(guān)的身故、殘疾、醫(yī)療、康復(fù)等保障服務(wù)。

董希淼認(rèn)為，金融管理部門應(yīng)加大對金融機構(gòu)服務(wù)貨運物流行業(yè)的激勵，如通過結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，降低金融機構(gòu)資金成本；放寬監(jiān)管指標(biāo)要求，提高物流行業(yè)貸款不良容忍度，建立相應(yīng)的盡職免責(zé)制度等。地方政府應(yīng)建立風(fēng)險分擔(dān)與補償機制，對金融機構(gòu)物流行業(yè)貸款中的不良貸款按一定比例進行消化，政府性融資擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)把物流企業(yè)作為重要服務(wù)對象。更重要的是，在疫情多點散發(fā)的情況下，要加快采取適當(dāng)?shù)恼?，杜絕“一刀切”措施，保障物流企業(yè)和貨車司機、快遞小哥的工作和生活，為貨運物流企業(yè)可持續(xù)發(fā)展創(chuàng)造正常有序的環(huán)境。

（文章來源：證券日報網(wǎng)）

標(biāo)簽： 卡車司機