近年來，以中小微企業(yè)群體為主參與的跨境電商外貿(mào)新業(yè)態(tài)持續(xù)火爆，而為中小微企業(yè)提供普惠便利服務的跨境支付企業(yè)，也受到市場人士越來越多的關(guān)注。

(資料圖)

而XTransfer（上海奪暢網(wǎng)絡技術(shù)有限公司，以下統(tǒng)稱“XTransfer”）就是跨境支付行業(yè)的代表性企業(yè)。這家由螞蟻金服及阿里巴巴前離職員工創(chuàng)立的高新技術(shù)金融科技企業(yè)，在短短6年的時間里，已經(jīng)成為行業(yè)當之無愧的龍頭，并獲得客戶和權(quán)威機構(gòu)的高度認可。

近日，《證券日報》記者實地走訪了XTransfer上?？偛浚毤也稍L了XTransfer集團公共事務官張云軒。他詳細地介紹了公司快速發(fā)展的“秘密”，以及公司后續(xù)發(fā)展的重要戰(zhàn)略，同時也展望了行業(yè)未來的發(fā)展趨勢。

6年耕耘成就跨境支付龍頭

XTransfer于2017年7月創(chuàng)立于上海。彼時，中國跨境電商產(chǎn)業(yè)正值蓬勃發(fā)展之際。海關(guān)總署數(shù)據(jù)顯示，2017年通過海關(guān)跨境電商管理平臺零售進出口總額達到902.4億元，同比增長80.6%。

與此同時，移動互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的業(yè)態(tài)也在悄然發(fā)生變化，跨產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展成為一種風向，支付領(lǐng)域的創(chuàng)新開始更多向B2B（企業(yè)對企業(yè)）方向傾斜。XTransfer的多位創(chuàng)始人敏銳地察覺到了市場機會，從螞蟻金服及阿里巴巴團隊離開，并創(chuàng)建了XTransfer。

成立之初，XTransfer主要與跨國銀行及金融機構(gòu)合作，為中小微企業(yè)提供B2B跨境收款業(yè)務。公司新創(chuàng)后一直受到業(yè)內(nèi)人士的高度關(guān)注，2017年獲得500萬美元的天使輪融資；2018年10月完成由招商局集團領(lǐng)投的1000萬美元A輪融資。天眼查資料顯示，截至目前，XTransfer共經(jīng)歷6輪融資，最近一輪融資發(fā)生在2021年9月。

經(jīng)過幾年時間的高速發(fā)展，XTransfer已經(jīng)成長為一家專注為B2B外貿(mào)企業(yè)提供一站式跨境金融服務的平臺企業(yè)，提供包括全球及本地收款賬戶、結(jié)匯提現(xiàn)、實時換匯、信用貸款、風控服務、安信成CRM（客戶關(guān)系管理）等在內(nèi)的綜合服務。

與此同時，XTransfer也立足于上?？偛?，在全球快速拓展業(yè)務。目前，公司在中國香港、英國、美國、新加坡、荷蘭等地設有分支機構(gòu)，在中國香港地區(qū)、英國、美國、加拿大、澳大利亞等5個國家或地區(qū)獲得當?shù)刂Ц杜普铡＝刂两衲?月，XTransfer業(yè)務覆蓋全球200多個國家和地區(qū)，服務客戶超過35萬。

“公司制定了3個五年計劃，第一個就是服務好國內(nèi)的中小微企業(yè)，目前這個計劃已經(jīng)初步完成了。公司平臺目前每年的交易量在行業(yè)中遙遙領(lǐng)先，是中國當之無愧的B2B外貿(mào)金融第一平臺?！睆堅栖幗榻B道，第二個“五年計劃”，是嘗試以中國香港為落腳點，服務更多的國際企業(yè)；而第3個“五年計劃”，則是將全球買賣家連接至XTransfer平臺，成為一個跨境版的“B2B支付寶”。

近年來，跨境電商行業(yè)的快速發(fā)展，政府也出臺各種政策，對行業(yè)加以扶持。海關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2022年我國跨境電商進出口規(guī)模首次超過2萬億元，達到2.1萬億元，占全國貨物貿(mào)易進出口總值的4.9%；今年上半年，我國跨境電商進出口1.1萬億元，同比增長16%?？缇畴娚桃呀?jīng)成為我國外貿(mào)的重要增長動力，這也讓XTransfer上下對達成“五年計劃”充滿信心。

專注服務中小微企業(yè)

成立6年來，盡管平臺服務持續(xù)“擴容”，但XTransfer的服務始終專注于中小微企業(yè)?！拔覀儗χ行∥⑵髽I(yè)的服務，讓他們享受到和大型跨國集團企業(yè)同等水平的跨境金融服務?！睆堅栖幦缡钦f。

在XTransfer等互聯(lián)網(wǎng)跨境金融服務平臺出現(xiàn)之前，中小微企業(yè)在跨境交易中面臨諸多難點。一方面，B2B模式交易具備小型化、碎片化等特點，交易時間更長，從溝通、定制、尋找供應商到發(fā)貨、清關(guān)等，一筆交易往往長達數(shù)月，企業(yè)很難從銀行等傳統(tǒng)金融機構(gòu)獲得滿意的服務，不少企業(yè)面臨收款、換匯、結(jié)匯等多方面的困難。

“我們根據(jù)中小微企業(yè)的特點和需求提供服務，從最開始支持14個主流幣種的支付結(jié)算，到后期的信用貸款、CRM等服務，幾乎所有跟外貿(mào)有關(guān)的金融服務，都能在我們這找到?！睆堅栖幗榻B稱。

與此同時，XTransfer也在客戶服務上持續(xù)發(fā)力，實時跟進中小微企業(yè)的最新需求。公司客服、風控、甚至公共事務部門等均需要到全國各地，持續(xù)拜訪用戶，從不同角度了解用戶的真實情況及最新需求，獲得最真實的一手信息和數(shù)據(jù)。

今年7月，XTransfer完成重大便利化升級。升級完成后，外貿(mào)企業(yè)在該平臺將可享受貿(mào)易資金“入賬免關(guān)聯(lián)訂單”和“轉(zhuǎn)賬綁卡免提交業(yè)務材料”等服務。張云軒向記者表示，升級完成后，中小微外貿(mào)企業(yè)客戶在獲得資金安全與合規(guī)保障的同時，可以享受到更加快速、便捷的服務體驗。

XTransfer的努力也獲得廣大中小微外貿(mào)企業(yè)的肯定，公司35萬客戶中，99%都對XTransfer的服務給予好評?！肮境鮿?chuàng)時沒有名氣，我們面臨怎么跟客戶建立信任的問題。后來用戶用了我們的產(chǎn)品都說好，通過口碑傳播慢慢打開市場，慢慢做到行業(yè)龍頭，這跟我們對不同中小微企業(yè)需求的深刻理解是分不開的。”張云軒說。

在對中小微企業(yè)建立深度理解的基礎(chǔ)上，XTransfer還聯(lián)合中國貿(mào)促會商業(yè)行業(yè)委員會，從2022年開始發(fā)布《中小微企業(yè)出口貿(mào)易（B2B）指數(shù)報告》。該報告聚焦中國外貿(mào)出口發(fā)展形勢，反映中國中小微外貿(mào)企業(yè)出口表現(xiàn)，助力國家大力支持中小微外貿(mào)企業(yè)的國策。

嚴格風控助力企業(yè)長期健康發(fā)展

“核心是風控能力?！碑敱粏柤癤Transfer相較于同行的主要優(yōu)勢時，張云軒不假思索地說道。

XTransfer搭建了一支國際化的專業(yè)風控團隊，依托龐大的風控數(shù)據(jù)庫，建立并實施嚴格的內(nèi)控制度和流程，依照國際合規(guī)、反洗錢及反恐融資的標準，對客戶實行身份認證和盡職調(diào)查，保障交易的真實性和資金來源的合法合規(guī)，同時通過嚴格的交易監(jiān)控措施，防范各類金融犯罪行為。

在合規(guī)和交易風控過程中，需要用到大量的數(shù)據(jù)，XTransfer通過構(gòu)建大數(shù)據(jù)驅(qū)動的數(shù)據(jù)化、自動化、互聯(lián)網(wǎng)化和智能化的反洗錢風控基礎(chǔ)設施，同時利用人工智能技術(shù)，對交易鏈路全程數(shù)據(jù)化監(jiān)控。目前，XTransfer90%交易借助人工智能技術(shù)進行審核，AI一旦識別出可疑交易，風控團隊將立刻進行回訪核查。

從上到下的高度重視，再加上持續(xù)的投入，XTransfer在風控和技術(shù)上的實力獲得權(quán)威機構(gòu)的認可。2021年6月，公司獲由公安部核準頒布的“信息系統(tǒng)安全等級保護三級認證”，這表明企業(yè)的信息安全管理能力達到行業(yè)最高標準。2022年12月，XTransfer被認定為國家級高新技術(shù)企業(yè)，并由上海市科學技術(shù)委員會、上海市財政局、國家稅務總局上海市稅務局聯(lián)合頒發(fā)《高新技術(shù)企業(yè)證書》。

近年來，各國監(jiān)管機構(gòu)都加大了反洗錢的打擊力度，這也對跨境支付企業(yè)提出了更高的要求。張云軒認為，一家跨境支付機構(gòu)想要長期發(fā)展，首先要有正確的風險合規(guī)意識，并且不斷對風控進行迭代，同時整個行業(yè)也需要共同努力，做好反洗錢工作。

（文章來源：證券日報）

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